Стоимость полного варианта работы 3900 руб

СОДЕРЖАНИЕ

TOC \o «1-3» \h \z \u HYPERLINK \l «_Toc249424289» Введение PAGEREF _Toc249424289 \h 3

HYPERLINK \l «_Toc249424290» Глава 1. Сущность и особенности ипотечного кредитования PAGEREF _Toc249424290 \h 6

HYPERLINK \l «_Toc249424291» 1.1. Ипотечное кредитование как современное направление кредитных операций PAGEREF _Toc249424291 \h 6

HYPERLINK \l «_Toc249424292» 1.2. Нормативно-правовые аспекты PAGEREF _Toc249424292 \h 14

HYPERLINK \l «_Toc249424293» 1.3. Проблемы ипотечного кредитования в РФ PAGEREF _Toc249424293 \h 18

HYPERLINK \l «_Toc249424294» Глава 2. Анализ ипотечного кредитования на примере банка ВТБ 24 (ЗАО) PAGEREF _Toc249424294 \h 25

HYPERLINK \l «_Toc249424295» 2.1. Общая характеристика банка PAGEREF _Toc249424295 \h 25

HYPERLINK \l «_Toc249424296» 2.2. Анализ финансового состояния банка PAGEREF _Toc249424296 \h 26

HYPERLINK \l «_Toc249424297» 2.3. Анализ ипотечной программы банка и эффективности ипотечного кредитования PAGEREF _Toc249424297 \h 36

HYPERLINK \l «_Toc249424298» 2.4. Технология организации ипотечного кредитования в банке PAGEREF _Toc249424298 \h 54

HYPERLINK \l «_Toc249424299» Глава 3. Совершенствование ипотечного кредитования в банке ВТБ 24 (ЗАО) PAGEREF _Toc249424299 \h 68

HYPERLINK \l «_Toc249424300» 3.1. Разработка предложений по развитию ипотечного кредитования PAGEREF _Toc249424300 \h 68

HYPERLINK \l «_Toc249424301» 3.2. Новые информационные технологии при организации ипотечного кредитования в банке PAGEREF _Toc249424301 \h 72

HYPERLINK \l «_Toc249424302» 3.3. Экономическая эффективность предлагаемых мероприятий PAGEREF _Toc249424302 \h 77

HYPERLINK \l «_Toc249424303» Заключение PAGEREF _Toc249424303 \h 80

HYPERLINK \l «_Toc249424304» Список литературы PAGEREF _Toc249424304 \h 85

Приложение 1. Баланс, отчет о прибылях и убытках банка ВТБ 24 (ЗАО) за 2006-2008 г.г.

Приложение 2. информация о полной стоимости кредита по ипотечным кредитным программам ВТБ 24 (ЗАО)

ВВЕДЕНИЕ

Приобретение собственного жилья – обязательное условие для каждой семьи: без удовлетворения этой и ведении взвешенной государственной политики, ьных задач, как на макроэкономическом, так и на микроэкономическом уровнях.

В этой связи расширение применения ипотеки как способа обеспечения возвратности ипотечных, по любого государства.

Основная цель исследования заключается в исследовании основных проблем ипотечного вания на примере ВТБ 24 (ЗАО).

В рамках поставленной цели в работе сформулированы следующие задачи:

рассмотреть правовую и экономическую сущность ипотечного кредитования, его основные проблемы на современном этапе;

проанализировать организацию и технологию ипотечного кредитования, применяемую в коммерческом банке ВТБ-24 (ЗАО);

разработать направления совершенствования системы ипотечного кредитования в банке ВТБ 24 (ЗАО).

Объектом исследования в дипломной работе является банк ВТБ 24 (ЗАО), предметом исследования – проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в целом и на примере конкретного банка – ВТБ 24 (ЗАО).

В процессе работы были использованы нормативно-правовые акты РФ, финансовая отчетность ВТБ 24 (ЗАО),

ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ И ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1. Ипотечное кредитование как современное направление кредитных операций

Среди кредитных операций, уже давно в нашу привычную жизнь вошло такое понятие, как кредитование физических лиц.

С помощью кредита «ипотека» известно практически всему населению нашей страны.

заемщика.

Ипотечный кредит может предоставляться как различными банками, так и другими кредитно-финансовыми институтами (рис.1.1).

Рис. 1.1. Основные финансовые структуры, предоставляющие ипотечные кредиты

Банки, участвующие в выдаче ипотечных кредитов, можно разделить на три категории:

государственные — Сбербанк, ВТБ-24;

иностранные — DeltaCredit, Райффайзен, Сосьете Женераль Восток, Зенит, Международный Московский банк, ICC, Мечиноку Банк;

кредитованию (АИЖК). Это агентство занимается выкупом ипотечных закладных коммерческих банков. Т.е. банк выдает кредит конечному потребителю, а потом продает его АИЖК. кредитам, предоставляя возможность выдать новые по более низким ставкам. Это способствует обеспечению банков долгосрочными финансовыми ресурсами.

В системе мер по становлению и развитию жилищного ипотечного кредитования в банке важное место отводится обоснованию выбора инструментов ипотечного кредитования.

Под инструментами ипотечного кредитования понимается механизм расчета платежей заемщика по кредиту, увязать интересы кредитора и заемщика путем [ REF _Ref218791356 \r \h \* MERGEFORMAT 25 REF _Ref218791356 \r \h \* MERGEFORMAT 25, с. 44-45]:

обеспечения прибыльности ипотечной деятельности и возвратности средств кредитора, защиты его средств от инфляции;

снижение рисков ипотечного кредитования;

обеспечения таких условий кредитования, при которых кредит становится доступным для проценты начисляются на остаток невыплаченной суммы по кредиту, то заемщик очередь, наряду с начисленными процентами, получает в погашение часть выданного кредита, т.е. данный вариант наиболее удобен для России [ REF _Ref245116321 \r \h \* MERGEFORMAT 39, c. 60-61].

Модификацией стандартного аннуитетного кредита с ежемесячными платежами экономики часто кредитования.

Кредиты с шаровым платежом могут предполагать:

в течение кредитного периода выплату только процентов, а в конце срока «шаровой» платеж в счет погашения долга;

частичную основной суммы долга в конце срока.

Индексируемые инструменты ипотечного кредитования были разработаны для стран с высокой инфляцией. Среди относится к определению сумм и времени осуществления платежей при оценке риска и требуемой ставки.

В настоящее

Ипотека может быть установлена на любое недвижимое имущество, которое залогодатель вправе продавать или отчуждать иным образом: земельные участки (в т.ч. участки из состава кредитование – это специфическая форма кредитования, которая требует огромного внимания со стороны государства. В нашей стране система ипотечного кредитования имеет весьма четкие нормативно-правовые аспекты.

1.2. Нормативно-правовые аспекты

Правовую основу ипотечного жилищного кредитования составляют федеральные (общероссийскиего процессуального кодекса РФ, согласно которой механизм принудительного исполнения 3. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» [ REF _Ref218790639 \r \h \* MERGEFORMAT 3].

В рганам местного самоуправления разрабатывать на основе Концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования в России региональные программы ипотечного жилищного кредитования.

Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, ипотечного ипотечного кредитования в нашей стране в связи с мировым ипотечного кредитования.

1.3. Проблемы ипотечного кредитования в РФ

В условиях мирового финансового кризиса, коснувшегося и Россию, на рынке ипотечного кредитования нашей и объектов, отдавая предпочтение менее год стало значительно ниже (табл.1.1).

Таблица 1.1

Количество выданных кредитов в РФ с 2006 по 2 кв.2009 год (по данным ЦБ РФ) [ REF _Ref245116539 \r \h \* MERGEFORMAT 37]

тыс.

Год

2006

2007

2008

на 2 кв.2009

Количество

Так, за 2 квартала 2009 г. было выдано только 44 тыс. ипотечных кредита, при том, что за весь 2008 г. их было выдано 344 тыс.

Все это связано с растущей динамикой задолженности по ипотечным кредитам (табл.1.2, рис.1.2).

Таблица 1.2

Динамика объема задолженности по жилищным ипотечным кредитам в РФ за 2005-2009 г.г.

млн. руб.

год

1 кв

2 кв

3 кв

4 кв

Изменение (+,-)

Изменение, %

2009 г.

1 039 161

1 011 852

 

 

-27 309

-2,63

Как видно из табл.1.2 и рис.1.2, до 2009 года, объем задолженности по ипотечным кредитам в банковской млн.руб. (49,79%).

И лишь, начиная с 2009 г., задолженность по ипотечным кредитам стала снижаться (27309 млн.руб, 2,63%), что связано с ужесточением условий кредитования.

Рис.1.2. Динамика объема задолженности по жилищным ипотечным кредитам в РФ за 2005-2009 г.г.

В и в этой сфере. По данным заемщики, взявшие ипотечный кредит до 1 июля 2009 года [ REF _Ref245116747 \r \h \* MERGEFORMAT 12]. Раньше этот срок ограничивался 1 декабря 2008 года. Программа государственной поддержки ипотечных заемщиков, , поскольку кризис — явление временное, а актуальность обеспечения людей жильем будет сохраняться постоянно.

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ БАНКА ВТБ 24 (ЗАО)

2.1. Общая характеристика банка

Банк ВТБ 24 (ЗАО) — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Деятельность ВТБ 24 (ЗАО) осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 13.07.2000 г.

Он входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Сеть банка

Банк

2.2. Анализ финансового состояния банка

Рассмотрим динамику активов коммерческого банка ВТБ 24 (ЗАО) за анализируемый период: 2006-2008 годы (табл. 2.1).

Таблица 2.1

Динамика активов банка ВТБ 24 (ЗАО) за 2006-2008 г.г., тыс. руб.

Показатель

2006

2007

Изменение в 2007 г. к 2006 г.

2008

Изменение в 2008 г. к 2007 г.

Абс. изм.

Темп роста, %

Абс. изм.

Темп роста, %

Денежные средства

260,60

Средства кредитных организаций в Центральном банке РФ

143,26

Средства в кредитных организациях

112,76

Чистые вложения в торговые ценные бумаги

Чистая ссудная задолженность

226,47

Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения

Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

3888,68

Основные средства, НМА и материальные запасы

2121,17

Требования по получению процентов

24634

32055

7421

130,13

93874

61819

292,85

Прочие активы

62596

219592

156996

350,81

590190

370598

268,77

Всего активов

6182485

13395838

7213353

216,67

31937122

18541284

238,41

Анализ табл. 2.1 позволяет сделать следующие выводы:

2. В 2008 году по сравнению с 2007 годом также происходит рост активов банка на сумму нием средств кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации. В, имеющиеся в наличии для продажи;

Далее рассмотрим структуру активов банка (табл. 2.2).

Таблица 2.2

Структура активов коммерческого банка ВТБ 24 (ЗАО) за 2006-2008 г.г., %.

Показатель

2006

2007

2008

Изменение в 2007 г. к 2006 г.

Изменение в 2008 г. к 2007 г.

Денежные средства

0,59

Средства кредитных организаций в Центральном банке РФ

-3,76

Средства в кредитных организациях

-4,43

Чистые вложения в торговые ценные бумаги

0,28

Чистая ссудная задолженность

-3,65

Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения

0,80

Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии  для продажи

2,65

Основные средства, нематериальные активы и запасы

7,25

Требования по получению процентов

0,40

0,24

0,29

-0,16

0,05

Прочие активы

1,01

1,64

1,85

0,63

0,21

Всего активов

100,00

100,00

100,00

Анализ табл. 2.2 свидетельствует о том, что:

1. В 2006 году в структуре активов банка значительно преобладают чистая ссудная задолженность и средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации;

2. В 2007 году по сравнению с 2006 годом в структуре активов также преобладает чистая



Страницы: Первая | 1 | 2 | 3 | Вперед → | Последняя | Весь текст